मुफ्त मॉर्गेज कैलकुलेटर
अपनी मासिक गृह ऋण किस्त, ब्याज और कुल भुगतान का तुरंत अनुमान लगाएं। आसान और मुफ्त मॉर्गेज कैलकुलेटर।
मासिक भुगतान
$1,516.96
Monthly Payment vs Interest Rate
मॉर्गेज कैलकुलेटर आपको यह अनुमान लगाने में मदद करता है कि गृह ऋण पर आपकी मासिक किस्त (EMI) कितनी होगी। यह मूलधन, ब्याज दर और ऋण अवधि के आधार पर सटीक गणना करता है।
सूत्र
मानक मॉर्गेज भुगतान सूत्र इस प्रकार है: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]। यह सूत्र निश्चित-दर वाले ऋणों पर समान मासिक किस्तों की गणना करता है, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल हैं।
- M = मासिक भुगतान राशि (किस्त)
- P = मूलधन — कुल ऋण राशि
- r = मासिक ब्याज दर (वार्षिक दर / 12)
- n = कुल भुगतानों की संख्या (वर्ष × 12)
चरण-दर-चरण समाधान
- 01अपने घर की कुल कीमत में से डाउन पेमेंट घटाकर ऋण राशि (P) निकालें।
- 02वार्षिक ब्याज दर को 12 से भाग देकर मासिक दर (r) प्राप्त करें।
- 03ऋण अवधि (वर्षों में) को 12 से गुणा करके कुल भुगतानों की संख्या (n) निकालें।
- 04P, r और n को सूत्र M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] में रखकर मासिक किस्त निकालें।
- 05कुल भुगतान (M × n) में से मूलधन (P) घटाकर कुल ब्याज की राशि ज्ञात करें।
हल किया गया उदाहरण
मान लीजिए आप ₹50,00,000 का गृह ऋण 8% वार्षिक ब्याज दर पर 20 वर्षों के लिए लेते हैं।
- 01P = ₹50,00,000
- 02r = 8% / 12 = 0.08 / 12 = 0.00667
- 03n = 20 × 12 = 240 भुगतान
- 04M = 50,00,000 × [0.00667 × (1.00667)^240] / [(1.00667)^240 − 1] ≈ ₹41,822
- 05कुल भुगतान = ₹41,822 × 240 = ₹1,00,37,280; कुल ब्याज ≈ ₹50,37,280
ध्यान रखें कि वास्तविक मासिक भुगतान में संपत्ति कर, गृह बीमा और HOA शुल्क भी शामिल हो सकते हैं। यह कैलकुलेटर केवल मूलधन और ब्याज की गणना करता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
How is a mortgage payment calculated?
A mortgage payment is calculated using the amortization formula: M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], where P is the loan principal, r is the monthly interest rate, and n is the total number of payments.
What is included in a mortgage payment?
A basic mortgage payment includes principal and interest (P&I). Your total housing payment may also include property taxes, homeowner's insurance, and PMI (private mortgage insurance) if your down payment is less than 20%.
How much should my down payment be?
A traditional down payment is 20% of the home price, which avoids PMI. However, many loan programs allow as little as 3-5% down. A larger down payment means lower monthly payments and less interest over the life of the loan.
What is the difference between a 15-year and 30-year mortgage?
A 15-year mortgage has higher monthly payments but you pay roughly half the total interest of a 30-year loan. A 30-year mortgage offers lower monthly payments and more cash flow flexibility, but you build equity slower and pay significantly more interest overall.
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