Calculadora de Pagos de Préstamo Gratis
Calcula la cuota mensual, el interés total y el costo total de cualquier préstamo personal, automotriz o de otro tipo. Resultado al instante.
Pago Mensual
$500.95
Monthly Payment vs Loan Term (Years)
La calculadora de pago de préstamos estima tu cuota mensual fija para préstamos personales, préstamos de auto o préstamos estudiantiles. Ingresa el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo para ver exactamente cuánto pagarás cada mes y cuánto interés total acumularás.
Fórmula
Se utiliza la fórmula estándar de amortización: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]. Esta fórmula distribuye el pago de capital e intereses en cuotas mensuales iguales a lo largo de la vida del préstamo, de modo que cada pago cubre parte de los intereses acumulados y parte del capital pendiente.
- M = Pago mensual — la cuota fija que debes pagar cada mes
- P = Monto del préstamo — la cantidad total que pides prestada
- r = Tasa de interés mensual — la tasa anual dividida entre 12
- n = Número total de pagos — el plazo en años multiplicado por 12
Solución Paso a Paso
- 01Ingresa el monto total del préstamo (P). Por ejemplo, $25,000 para un préstamo de auto.
- 02Convierte la tasa de interés anual a mensual dividiendo entre 12. Una tasa del 8% anual equivale a r = 0.08 / 12 = 0.006667.
- 03Multiplica el plazo en años por 12 para obtener el total de pagos (n). Un préstamo a 5 años tiene n = 60 pagos.
- 04Sustituye los valores en la fórmula M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] para obtener la cuota mensual.
- 05Multiplica la cuota mensual por n para conocer el costo total del préstamo, y resta el capital para saber cuánto pagas en intereses.
Ejemplo Resuelto
Solicitas un préstamo personal de $15,000 a una tasa de interés anual del 9% con un plazo de 4 años.
- 01Monto del préstamo: P = $15,000
- 02Tasa mensual: r = 9% / 12 = 0.0075
- 03Total de pagos: n = 4 × 12 = 48
- 04Cálculo: M = 15,000 × [0.0075(1.0075)^48] / [(1.0075)^48 − 1] ≈ $373.28
- 05Total pagado: $373.28 × 48 = $17,917.44. Intereses totales: $17,917.44 − $15,000 = $2,917.44.
Comparar diferentes plazos te ayuda a encontrar el equilibrio entre una cuota mensual cómoda y el costo total de intereses. Un plazo más corto significa cuotas más altas pero menos intereses totales. Antes de firmar un préstamo, revisa también las comisiones por apertura y la posibilidad de pagos anticipados sin penalización.
Preguntas Frecuentes
How do I calculate a loan payment?
Use the amortization formula: M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]. Enter your loan amount, interest rate, and term into this calculator for instant results.
What factors affect my loan payment?
Three main factors: loan amount (higher = bigger payment), interest rate (higher = bigger payment), and loan term (longer = smaller payment but more total interest).
Is a shorter or longer loan term better?
Shorter terms have higher monthly payments but lower total interest. Longer terms have lower payments but cost more in total interest over the life of the loan.
What is APR and how does it differ from the interest rate?
The interest rate is the base cost of borrowing the principal. APR (Annual Percentage Rate) includes the interest rate plus fees such as origination fees and points, giving you the true annual cost of the loan. Always compare APRs when shopping for loans.
Aprender