Festzins vs. variabler Zinssatz bei Hypotheken
Die Wahl zwischen einem Festzins und einem variablen Zinssatz wirkt sich auf Ihre Zahlungen, das Risiko und die Gesamtkosten des Kredits aus. Festzinsen bieten Stabilität, während variable Zinsen anfangs niedriger sein können, aber schwanken.
Festzins-Hypothek
Eine Festzins-Hypothek fixiert Ihren Zinssatz für die gesamte Kreditlaufzeit. Ihre monatliche Zahlung ändert sich nie, unabhängig von den Marktbedingungen.
- •Zinssatz bleibt für die gesamte Laufzeit gleich
- •Vorhersehbare monatliche Zahlungen
- •Schutz vor Zinserhöhungen
- •In der Regel höherer Anfangszins als bei variablem Zins
Variable Hypothek (ARM)
Eine variabel verzinste Hypothek (Adjustable-Rate Mortgage) beginnt mit einem niedrigeren Zinssatz, der sich nach einer anfänglichen Festzinsphase periodisch an die Marktbedingungen anpasst.
- •Niedrigerer Anfangszins (Einführungsphase)
- •Zinssatz wird nach der Anfangsphase angepasst (3, 5, 7 Jahre)
- •Zahlungen können steigen oder sinken
- •Zinsobergrenzen begrenzen den maximalen Anstieg
Vergleichen
| Aspekt | Festzins-Hypothek | Variable Hypothek (ARM) |
|---|---|---|
| Anfangszins | Höher | Niedriger (1–2 % weniger) |
| Zahlungsstabilität | Ändert sich nie | Ändert sich nach Festzinsphase |
| Risikoniveau | Niedrig (vorhersehbar) | Höher (Zins kann steigen) |
| Am besten wenn Zinsen | Niedrig sind (festschreiben) | Hoch sind (Senkung erwartet) |
| Typische Laufzeiten | 15, 20 oder 30 Jahre | 5/1, 7/1, 10/1 ARM |
Wählen Sie einen Festzins, wenn Sie langfristig im Haus bleiben und Zahlungssicherheit wünschen. Wählen Sie einen variablen Zinssatz, wenn Sie planen, innerhalb der anfänglichen Festzinsphase umzuziehen oder umzufinanzieren, oder wenn die aktuellen Festzinsen ungewöhnlich hoch sind.
Häufig Gestellte Fragen
Was bedeutet 5/1 ARM?
Ein 5/1 ARM hat einen festen Zinssatz für die ersten 5 Jahre und wird danach einmal pro Jahr angepasst. Die „5" ist die Festzinsphase und die „1" gibt an, wie oft er angepasst wird.
Wie stark kann ein variabler Zinssatz steigen?
ARMs haben Zinsobergrenzen. Eine typische Obergrenze ist 2/2/5: maximal 2 % Anstieg bei der ersten Anpassung, maximal 2 % bei jeder weiteren Anpassung und maximal 5 % Gesamtanstieg über die Laufzeit des Kredits.