Hypothèque à taux fixe vs taux variable
Le choix entre une hypothèque à taux fixe et à taux variable affecte vos paiements, votre risque et le coût total du prêt. Les taux fixes offrent la stabilité tandis que les taux variables peuvent commencer plus bas mais fluctuent.
Hypothèque à taux fixe
Une hypothèque à taux fixe verrouille votre taux d'intérêt pour toute la durée du prêt. Votre mensualité ne change jamais, quelles que soient les conditions du marché.
- •Le taux reste le même pendant toute la durée du prêt
- •Mensualités prévisibles
- •Protection contre les hausses de taux
- •Taux initial généralement plus élevé que le taux variable
Hypothèque à taux variable
Une hypothèque à taux variable commence avec un taux plus bas qui s'ajuste périodiquement en fonction des conditions du marché après une période fixe initiale.
- •Taux initial plus bas (période promotionnelle)
- •Le taux s'ajuste après la période initiale (3, 5, 7 ans)
- •Les mensualités peuvent augmenter ou diminuer
- •Des plafonds de taux limitent l'augmentation maximale
Comparer
| Aspect | Hypothèque à taux fixe | Hypothèque à taux variable |
|---|---|---|
| Taux initial | Plus élevé | Plus bas (1-2 % de moins) |
| Stabilité des paiements | Ne change jamais | Change après la période fixe |
| Niveau de risque | Faible (prévisible) | Plus élevé (le taux peut augmenter) |
| Idéal quand les taux sont | Bas (les verrouiller) | Élevés (en anticipant une baisse) |
| Durées typiques | 15, 20 ou 30 ans | Variable 5/1, 7/1, 10/1 |
Choisissez le taux fixe si vous prévoyez de rester dans le logement à long terme et voulez une certitude de paiement. Choisissez le taux variable si vous prévoyez de déménager ou refinancer pendant la période initiale fixe, ou si les taux fixes actuels sont inhabituellement élevés.
Questions Fréquentes
Que signifie un prêt variable 5/1 ?
Un prêt variable 5/1 a un taux fixe pendant les 5 premières années, puis s'ajuste une fois par an ensuite. Le « 5 » est la période fixe et le « 1 » la fréquence d'ajustement.
De combien un taux variable peut-il augmenter ?
Les prêts à taux variable ont des plafonds. Une structure de plafond typique est 2/2/5 : augmentation maximale de 2 % au premier ajustement, 2 % maximum à chaque ajustement suivant, et 5 % maximum d'augmentation totale sur la durée du prêt.